国債利回りの急上昇が、更新が迫るカナダ住宅所有者の住宅ローン苦境に拍車をかける

ニヴェディタ・バル著

トロント（ロイター通信社） – 来月の住宅ローン更新通知を待つカナダの住宅所有者約7万5000人は、世界的な債券高騰による衝撃的な金利上昇に備え、すでに厳しい家計をさらに圧迫することになりそうだ。

カナダでは、住宅所有者は5年ローンを組むことができるが、米国では30年ローンを組むことができる。つまり、5年前に2％以下の固定金利住宅ローンを組んだ多くのカナダ人は、債券ラリーによってさらに悪化した金利急騰を伴う更新通知書を準備していることになる。

場合によっては、更新された住宅ローン金利は7％に達する可能性があり、カナダの平均的な住宅ローンを少なくとも月々数百ドル押し上げることになると、住宅ローン・ブローカーは見積もっている。

生活費の高騰と金利上昇の中、カナダ人はすでに借金の返済に苦しんでいる。そのため、銀行は貸し倒れに備えて資金を準備せざるを得ず、全体の利益を圧迫している。

およそ2000億カナダドル（1463億6000万ドル）の住宅ローンが来年更新を迎えるため、住宅ローンブローカーや弁護士は、不動産市場におけるより多くの窮状売りに備えている。

トロントを拠点とするブティック・モーゲージ会社、DVキャピタルのブローカー、ダニエル・ヴァイナー氏は、「私たちは、満期日や住宅ローンの更新に備えるために何をすべきか……（について）心配している人々について多くの電話を受けています」と語った。

金融データ会社Wowa Leadsがまとめたデータによると、2018年11月の5年ローンの金利は約5.34％、2020年11月の3年ローンの金利は3.59％であった。

住宅所有者は更新日の4～6週間前に通知を受け取るが、これは金融機関が更新時の市場動向に基づいて新たな金利で様々な選択肢を出すためである。世界的な債券利回りの上昇により、カナダの5年物利回りは9月上旬から68ベーシスポイントも上昇し、火曜日には16年ぶりの高水準となる4.46%に達した。

「この債券利回りの劇的な上昇は、コンピューターが来週の金利を設定する際、この高い債券利回りを基に、より高い金利を使用することを意味する」とトロントを拠点とするモーゲージ・ブローカーのロン・バトラー氏は言う。

大手銀行は通常、4～6ヶ月前に顧客に更新オプションの概要を連絡する。

2021年7月から2022年6月までのカナダの住宅ローン残高の約半分を占める変動住宅ローンは、カナダ中銀の記録的な利上げペースに連動してすでに上昇していた。カナダ住宅抵当住宅公社によると、カナダの住宅ローン残高は今年1月時点で2.1兆カナダドルとなっている。

現在、債券利回りに後押しされて固定金利住宅ローンも上昇しており、住宅所有者は逃げ場を失っている。

住宅ローンが急増すれば、家計はさらに厳しくなり、多くのカナダ人の拠り所となっている生活費の危機が深刻化する。これを受けて、ジャスティン・トルドー首相の人気は世論調査で急落している。

また、カナダ中央銀行が金融市場の予想通り、今後数ヶ月の間に基準金利を現在の5％からもう1度引き上げ、さらに長期的に上昇する可能性が高まれば、住宅ローンの痛手はさらに大きくなる可能性がある、とアナリストは言う。

ある住宅所有者はXソーシャルメディア上で、2.6％だった金利が6％に跳ね上がったと語った。”G7の国々に住む余裕があるのかわからない。”

モーゲージ・プロフェッショナル・カナダによると、借り手の5人に1人が来年住宅ローンを更新する見込みで、今後3年間で3分の2以上に急増する。

Wowa LeadsのCEOであるハニフ・バヤット氏は、少なくとも75,000人の消費者が、更新が近づくにつれて金利が高くなる改訂版の手紙を毎月受け取っていると推定している。彼は、ここ1ヶ月の債券利回りの急上昇は、平均して毎月の支払いに600カナダドルを上乗せする可能性があると指摘している。

ブローカーによれば、住宅所有者が取り得る措置のひとつは、再償却である。

「バトラーは、「私は、一貫して、決定的な心配を聞く。

(1ドル＝1.3665カナダドル)