ビジネス情報
初めてのクレジットカードは、経済的自立に向けた重要な一歩です。仕事があれば比較的簡単に手に入れることができますが、同じように借金をどんどん増やしてしまう可能性があることを理解しておくことが重要です。しかし、クレジット利用率を低く維持し、タイムリーな返済を行うなど、クレジットカードを賢く利用することで、積極的に良いクレジットスコアを築くことができます。
これは、後々より有利な条件で住宅ローンのような大きなローンを確保するのに役立つだけでなく、十分な情報に基づいた財務上の意思決定を行う力を与えてくれます。
クレジットカードは高金利であることが多いので注意が必要です。毎月の最低返済額しか支払わないと、最初の借入額よりもかなり多く支払っていることになりかねません。
こうなると、借金の連鎖を断ち切るのは難しくなります。さらに、クレジットカードの支払いが滞ると、クレジットスコアに悪影響を及ぼし、金融業者から見てリスクの高い借り手という烙印を押される可能性があります。
潜在的な落とし穴があるにもかかわらず、クレジットカードは強力な金融ツールにもなります。クレジットカードには、さまざまなキャッシュバック機能やリベートがついていることが多く、購買力を大幅に高めることができます。
しかし、年会費、遅延損害金、ATMや外国為替手数料など、クレジットカードに関連するさまざまな手数料に注意することが重要です。これらの潜在的なコストを理解することで、不必要な出費を避けながらクレジットカードのメリットを最大限に活用することができます。
英国の銀行では一般的に、申込者は18歳以上、給与所得者、クレジットスコアが良好であることが条件となっているのは事実ですが、クレジットヒストリーのない初めての申込者でもクレジットカードを作ることは不可能ではありません。実際、多くの銀行が初めての利用者向けに特別なクレジットカードを提供している。
これらのカードには、低手数料、無利息での買い物、低金利、十分なクレジット限度額、適切な金利が付帯していることが多い。つまり、クレジットの旅を始めたばかりでも、利用できる選択肢があるということだ。
ビジネス情報 セインズベリー銀行エブリデークレジットカード
年会費: 0ポンド
APR: 29.4%
利用限度額：当初2,000ポンドまで
この クレジットカード Nectarクレジットカードは、外食時や次回のお買い物時にご利用いただけるNectarポイントを還元するクレジットカードです。また、ネクターポイントを使って直接お買い物をすることもできます。 ウェブサイト.
また、前回と今回の利用明細書の残高を速やかに返済すれば、最長56日間の無利息購入期間が得られる。毎月の最低返済額は、残高の2.25％または5ポンドのいずれか高い方。現金の引き出しには3％の手数料がかかり、海外での取引には2.75％の手数料がかかる。
最初の利用限度額は2,000ポンドまでで、利用者の経済状況や金融業者との返済履歴に応じて、後から増額することができる。アプリで最新の利用明細を取得しながら、追跡と支払いをシームレスに行うことができます。いつでもどこでも、支出、返済、コストを把握できます。
長所
- 取引や将来の支払いに関するテキストアラートの設定
- タイムリーな返済を行った場合、APRが引き下げられる可能性があります。
- Google PayまたはApply Payと連携し、アプリ上で支払いが可能
短所
- 初めて利用する場合、利用限度額が1000ポンドまで下がる可能性がある。
- 支払い遅延、返送料、限度額超過の手数料は一律12ポンド。
- 4％の手数料 £4 お客様の当座預金口座への送金の場合、いずれか大きい額
バークレイカードフォワードクレジットカード
年会費: 0ポンド
APR: 33.9%
最大クレジット限度額: £1,200
Barclaycard Fowardカードは、紹介キャンペーンとして最高の金利引き下げプランを提供しています。初年度に毎月の最低支払額を適時に支払えば、金利が3％引き下げられる。2年目も同じように支払いを続けると、さらに2％の金利引き下げが受けられる。
金利と手数料が低いこのクレジットカードは、クレジット・プロフィールを作りたい人や予算が限られている人に適している。ただし、現金取引手数料が2.99％かかり、毎月の最低額は利用残高の4.25％または5ポンドのいずれか大きい方に固定されている。
また、内蔵のツールで利用資格があるかどうかを確認することで、クレジット・スコアへの影響を避けることができます。最近破産を申請していないか、過去6年間にCCJが1件以上ないことを確認してください。
長所
- 適時に返済すれば金利が軽減される
- 手数料無料 返却された支払いと限度額を超えた場合
- 明細書や取引のコピーを請求する際の手数料は無料
Cons：
- 特典やポイントが明確でない
- 最低年額 3,000ポンドの収入
- 信用履歴のない利用者の場合、与信限度額が非常に低くなる可能性がある
ビジネス情報 キャピタル・ワン・クラシック・クレジットカード
年会費: 0ポンド
年率（APR）： 34.94%
最大クレジット限度額：当初1,500ポンド
400万人以上がこのクレジットカードの恩恵を受けている。ゼロからクレジットヒストリーを築きたい場合や、クレジットスコアが低い場合に最適です。
お申し込み 英国の居住者で18歳以上であれば、過去にカウンティ・コート・ジャッジメント（CCJ）を受けたことがある人でも申請できる。これは、裁判所から借りた人にお金を支払うよう命じられる苦情のことです。ただし、過去12ヶ月以内に破産宣告をした場合は、申請が却下される可能性があります。
最初の利点は、対象となる購入の無利息期間の最大56日間です。つまり、請求サイクル内に残高を全額返済すれば、購入にかかる利息は無料となる。毎月の最低返済額は5ポンドまたは残高の3％のいずれか高い方。また、現金引き出しには一律3％、海外取引には2.75％の手数料がかかる。
長所
- 無利息期間により利息の支払いを回避できる
- クレジット・スコアに影響を与えない資格チェッカー内蔵
- カード利用額の管理状況に応じて、1年ごとに利用限度額を引き上げることができます。
短所：
- 最低年収要件
- 支払い遅延または限度額超過の場合は一律12ポンド
- 海外取引における追加為替手数料
ビジネス情報 テスコ財団クレジットカード
年会費: 0ポンド
APR: 29.9%
最大与信限度額：1,500ポンドまで
30％以下のAPRで ファンデーションカード は、あなたのクレジットスコアを構築し、収入を得るための素晴らしい方法です。 報酬 テスコでの買い物でクラブカード・ポイントなどの特典が受けられる。また、クイック・ファイア・ガイドを通じて、クレジットカードの使い方やメリットについてカード会員を教育することも目指している。一方、カードに関するすべての機能は、バンキングアプリから直接管理できる。
彼らの紹介オファーには、ボーナスとしてTransUnionによって提供されるCreditViewへの3年間の無料アクセスが含まれています。このサービスでは、毎月更新されるクレジットスコアとプロフィールを追跡できる。
ただし、毎月の最低支払額は25ポンドと、他のカードより高い。海外で利用する場合は、2.75％の為替手数料もかかる。18歳以上で英国居住者に限る。
長所
- ユーザー向けのリソースやガイドの宝庫
- タイムリーな返済で限度額増額の可能性
- TransUnion社との提携によるクレジット・スコアの無料更新と洞察
短所
- 料金が高い
- 最低年収5,000ポンド
- 比較的厳しい資格基準
ビジネス情報 HSBC学生クレジットカード
年会費: 0ポンド
APR: 18.9%
最大与信限度額: £500
新卒者向けのクレジットカード。低金利、年会費無料で、申し込むと無利息購入期間や購入保護などの特典が受けられます。
このHSBCのクレジットカードは、デジタルウォレットと併用でき、VisaとMastercardのネットワークがサポートするところならどこでも利用できます。ただし、海外手数料とキャッシングには2.99％の手数料がかかります。
HSBCのモバイルバンキングアプリを使えば、数回クリックするだけで、利用明細の確認、支払い、カードの凍結ができます。毎月の最低額は、残高の2.5％または5ポンドのいずれか大きい方に固定されています。ほとんどの金融業者と同様、このカードの利用資格は英国在住で18歳以上であること。
長所
- 最も低いAPRの一つ
- カード紛失時の24時間365日ワールドワイドアシスタンス
- サプライヤーが契約に違反したり、商品を偽っていた場合、最高3万ポンドまでのクレジットカード購入が保護される場合がある。
Cons：
- 限度額が低い
- HSBCの学生銀行口座を作成または保有する必要があります。
- 限度額を超えた場合や支払いが遅れた場合、一律12ポンドの手数料がかかる
ビジネス情報 クレジットカードを申し込むとどうなる？
クレジットカードを申し込むには通常、氏名、年齢、住所、国籍、銀行取引明細書、債務履歴などの詳細が必要です。
クレジットカードの申込書を提出すると、貸し手はあなたの適格性を判断するために、主要な信用情報機関からあなたのクレジットスコアとプロフィールを照会します。この照会は何年もあなたのレポートに残るので、頻繁に申請するのは避けましょう。
金融業者によっては、即座に決定してくれるところもあれば、適格かどうかだけを教えてくれるところもあります。現在では、ほとんどの金融機関は、あなたの信用情報に悪影響を与えない「ソフトプル」につながるだけの適格性チェッカーを提供しています。
ビジネス情報 英国で初めてクレジットカードを作るには？
英国で初めてクレジットカードを作る場合、どのようにすれば審査に通る確率を上げることができますか？ここでは、その確率を上げるためにできるいくつかのステップをご紹介します：
- 失業中の人は仕事を見つけましょう。定期的に給料が支払われるパートタイムの仕事であっても、あなたが期限内に返済できるという信頼を金融機関に植え付けるのに役立ちます。
- クレジットビルダーカードから始めて、クレジットプロフィールを高め、日々の出費を支払う。これらのカードは限度額が低く、一般的に確保しやすい。
- 有効な住所を証明するために、選挙人名簿に名前を登録しましょう。また、請求書を常に最新の状態に保ち、未解決のCCJやその他の訴訟を片付けましょう。
- 当座預金口座を開設し、口座引き落としを設定したり、手元資金を増やすことで、英国のクレジットカードを発行できる可能性が大幅に高まります。
ビジネス情報 クレジット・スコアに影響するトップ3要因
クレジット・スコアが低いと、仕事、自動車ローン、個人ローン、さらには住宅ローンを組むチャンスに影響する可能性がある。たとえ承認されたとしても、金利や返済条件が毎月の予算に合わないかもしれません。ここでは、クレジット・スコアに最も影響する3つの要素をご紹介します：
返済期間
クレジットカードの支払いが滞ると、貸主から信用情報機関に報告されます。これはあなたのクレジット・スコアの低下につながり、その記録は何年もあなたのレポートに残ります。将来の貸し手は、あなたの金利を上げたり、ローンを拒否するためにそれを活用することができます。
クレジット利用率
クレジット利用率とは、利用したクレジット限度額の割合です。利用限度額は 30%これ以上高いと、貸し手に対して効率的な金銭管理ができないことを示す可能性があるため。
クレジットミックス
住宅ローン、クレジットカード、個人ローンなど、複数のクレジット商品を効率的に管理することで、クレジットスコアを大幅に向上させることができます。しかし、ローンが多すぎれば当然、経済的な負担は増えます。
