イギリス
フィデリティの2024年第2四半期退職者分析によると レポート米国における401(k)億万長者の数は、前四半期の48万5,000人から49万7,000人となり、再び過去最高を記録した。フィデリティは、ここ数四半期の着実な増加について、マクロ経済情勢が改善していること、401(k)加入者が早期から従業員拠出型プランに加入し、長年にわたって着実に拠出していることが要因であるとしている。資産管理会社が管理する口座の401(k)平均残高も前年同期比13％増の12万7100ドルとなり、3番目に高い数字となった。貯蓄増加の勢いを牽引したのは、少なくとも15年間貯蓄を続けているGenX世代の401(k)口座保有者であった。平均拠出額は給与の14％以上を維持しており、彼らの平均口座残高は第2四半期に55万4,000ドルに増加した。401(k)には多くの利点があるが、口座保有者は、税制優遇措置を利用してより多くの資金を確保し、雇用主のマッチオプションを利用して純資産の増加を加速させるために、この制度を利用することが多くなっている。
イギリス 年税額を下げるために拠出額を増やす
従業員が拠出する401(k)口座は、複数の税制優遇措置と安定した成長性で知られている。401(k)の拠出額は今年、記録的な水準に達した。直接的なメリットの第一は、拠出者が投資と毎年の所得税申告において大幅な減税を享受できることである。401(k)拠出は税控除の対象となるため、年間課税所得と相殺される。2024年の401(k)拠出限度額は23,000ドルで、あらゆる所得層の個人に大幅な減税を提供し、キャッシュフローを増加させることができる。401(k)口座を通じた株式やミューチュアル・ファンドへの投資によるキャピタル・ゲインも非課税であるため、複利の力で課税前の資金をより早く増やすことができる。
イギリス 401(k)のエンプロイヤーマッチオプションを最大限に活用する
プリンシパル・ファイナンシャル・グループ 調査結果 労働者の62％が、401(k)の雇用者マッチングを活用することが退職後の目標達成に不可欠であると考えていることが明らかになった。企業は、401(k)拠出金に上乗せして、時には最大で 6.99% これは基本的にタダ同然のお金である。あなたの雇用主が、401(k)への拠出に対して5％のマッチングを提供するとしよう。あなたが6万ドルを稼ぎ、毎年5％の3,000ドルを拠出し始めると、雇用主はそれに上乗せしてさらに3,000ドルをポケットマネーから拠出することになる。市場の平均リターンが8％であることを考慮すると、25歳から従業員マッチング・オプションをフルに活用すれば、65歳までに160万ドル以上を稼ぐことができる。雇用主のマッチング・ベネフィットがなければ、退職後の資産はほぼ半分の842,343ドルに縮小する。401(k)の参加者は、この制度の価値をますます認めている。 以上拠出している。 を超える金額を拠出する。
イギリス 好調な市場利益の恩恵
フィデリティの最新レポートでは、401(k)口座の保有者、特にGenXが、AIに焦点を当てたハイテク大手が牽引する1年間の市場上昇からいかに恩恵を受けているかも強調している。S&P500ベンチマーク指数は、年初来で19％以上上昇した。401(k)に拠出すると、税引前の資金はフィデリティやバンガード・グループなどのアドバイザリー・サービス・グループが運用する小型株や大型株ファンド、インデックス・ファンド、さらには不動産ファンドなどのファンドに分散投資される。ファンドは大きく分けて、積極的な成長ファンドと保守的なインカムファンドに分類される。人生の優先順位が時間の経過とともに変化する中で、成長ファンドとインカムファンドの間でバランスを取る柔軟性は、401(k)参加者が成長軌道に著しい影響を与えることなくリスクエクスポージャーをヘッジするのにも役立つ。
イギリス 401(k)の受託者給付と債権者からの保護で資産を安全に保つ
401(k)の拠出額は今年も力強い上昇傾向を続けているが、高インフレ、賃金の伸び悩み、米国の雇用市場の低迷により、ローンの延滞が増加している。 不動産差し押さえ.延滞の場合、裁判所は貸金業者に対し、あなたの事業や個人資産を差し押さえることで会費を回収するよう指示することができる。しかし、401(k)プランは従業員退職所得保障法(ERISA)によって保護されているため、貸金業者は401(k)口座を差し押さえることができない場合が多い。従って、401(k)口座は、突然の金融トラブルに見舞われた場合に債権者を強力に保護することができる。ERISA法はまた、401(k)プランを提供する雇用主が、手数料を開示し、それらを合理的なものに保ち、安定したリターンを提供するファンドをキュレートするなどの受託者基準を遵守することを保証している。全体として、ファンド・マネージャーは、あなたの最善の利益を優先することが法的に義務付けられている。
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