AIが英国の金融サービスにおける詐欺リスクを高める可能性

人工知能が日常生活やビジネスに欠かせないものとなるにつれ、金融サービスはAI詐欺に遭いやすくなっているという。 金融行動監視機構（FCA） の頭文字を取ったものです。

最近、ニヒル・ラティFCA最高経営責任者（CEO）はスピーチの中で、個人金融運動家マーティン・ルイスが投資スキームを支持した深みのある偽ビデオのようなAI詐欺をきっかけに、金融サービス部門に警鐘を鳴らした。

を歓迎した。 英国政府の 英国をAI規制の世界的な拠点とするイニシアティブについて、同氏はまた、AI詐欺に対する金融データのゲートキーパーに注意を促した。政府が国内のAI施設を最新のイノベーションをテストしたい企業に開放した今、金融データ保護と金融詐欺防止におけるFCAの責任は増している、とラティ氏は述べた。

によると 年次不正報告書 UKファイナンスが発表したところによると、イギリスは2022年に12億ポンド以上の詐欺被害にあっており、その80％がオンラインで発生している。

AI詐欺への取り組み

FCAは、人工知能がかつてないほど金融サービスを混乱させる可能性があることを認識し、AI詐欺に対してどのように対処するかを強調した。

• FCAは、金融サービス会社にはイノベーションを起こし、市場の健全性を強化する能力があると考えており、随時新しい規則やガイドラインで会社を支援するのみで、会社を規制することはないと考えている。
• FCAは、金融サービスを下支えし、市場の信頼と安定に影響を与える重要な第三者のみを規制する。

FCAはさらに、日中のボラティリティが2008年の金融危機の時と比べて上昇していることを強調した。FCAは、日中のボラティリティがほぼ倍増していることを明らかにした。これは、トレーダーが市場や資産クラスを問わず、短期取引で自動化された戦略を利用していることを示唆している。

ラティ氏は、AI詐欺の主な分野として、高度に強化・洗練されたID詐欺、より回復力の高いサイバー攻撃、サイバー詐欺を挙げている。これらの問題に対抗するためには、サイバー回復力と詐欺防止への投資を同じスピードで加速させる必要がある、とラティ氏は述べた。FCAは、革新的かつ適切な保護方法の開発を全面的に支援する。

FCAはまた、AIモデルに関して企業を支援し、特に問題が発生した場合にAIモデルがどのように顧客保護に機能するかを説明することで、システムに対する信頼を浸透させることができるようにする。

ラティ氏は講演の中で、FCAが金融規制における新たな課題に成果主義と原則主義で取り組む方針を強調した。成果主義的アプローチの一環として、FCAは金融会社に対し、消費者を保護する方法で商品を設計するよう義務付けている。これはFCAの消費者義務ガイドラインの一部であり、販売から流通、アフターセールスまで、サプライチェーン全体がこれを守ることも強調している。

シニア・マネジャー＆認証制度を通じて、FCAは企業のシニア・マネジャーに責任を課している。上級管理職は会社の活動に対して責任を負う。この制度により、FCAはAI関連の懸念に対処するための明確な枠組みを得た。

ラティ氏は、これらの管理職がAIシステムを取り扱う際には、特注のSMCRタイプの制度を利用することを強調した。これらの個人は企業における意思決定の重要な部分を形成しており、したがって市場の安全性は彼らに依存しているため、これはAIの将来における重要な問題となるだろう、と彼は付け加えた。

AI規制の正式化が必要

首相は英国をAI規制のハブにしたいと考えているが、枠組みはまだできていない。英国はまだAI規制を正式に定めておらず、EU法とは対照的な非法定的なアプローチをとっている、とラティ氏は言う。

現在、欧州連合（EU）は、AIがどのように導入され、創造されるかを管理しようとする画期的なAI規制法まであと一歩のところまで来ている。

最近 英国の平等人権委員会 は、人々を保護し人権を擁護するために、より良いAI規制を求めた。

企業はより多くのAI人材を必要としている

インベスティゴのデレク・マッケンジー最高経営責任者（CEO）は、FCAによるAI詐欺撲滅策を支持する一方で、金融会社におけるこのガイドラインに従う人材の不足に懸念を表明した。マッケンジー氏によると、社内に十分な規制に関する専門知識がないため、多くの企業はAI能力に関して後手に回ることになるという。

コンプライアンスからコーディング、運用に至るまで、この分野のビジネスのあらゆる側面で、AIを導入するための技術者の人材不足が叫ばれているが、人員不足のままだとマッケンジーは言う。

AIに関するこれらの措置を通じて、FCAは、グーグルペイや アップル 有料化が日々進んでいる。これには暗号通貨関連の金融サービスも含まれる。