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© Reuters.ファイル写真：2016年1月23日、カナダ・オンタリオ州ミルトンから見たトロント市内のスカイラインに昇る月。REUTERS/Mark Blinch
ニヴェディタ・バル
トロント（ロイター） – 過去数四半期にわたり住宅ローンの返済条件が急上昇していたカナダの銀行による30年超の住宅ローンは、最新四半期には減少に転じたが、アナリストによると、借入コストは長期化する見通しで、リスクは依然として高まっている。
カナダ中銀の昨年来の10金利は、変動金利ローンの毎月の返済額の急増を引き起こし、固定返済の場合、毎月の負担金はローンの金利部分のみをカバーすることがほとんどであった。
そのため、カナダでは珍しく、銀行の住宅ローン償却が30年を超えて延長される事態が発生しており、規制当局からリスク軽減のための早急な対応を求める声が上がっている。
大手6行は、苦境にある顧客に対し、固定金利商品への切り替え、期間支払いの増加、またはトリガー金利に達した際の一括支払いの選択肢を提供するよう呼びかけたという。
変動金利と固定支払いのオプションを提供している上位5行では、その結果、30年以上の償却期間を持つ住宅ローンが、前四半期の25％～31％から、7月末までの3ヶ月間で23％～29.8％に低下した。
トリガー・レートに抵触すると、顧客の返済はすべて利息の返済に回され、住宅ローンの更新時に支払いショックが発生する。来年だけで推定3310億カナダドル（2450億ドル）の住宅ローンが更新時期を迎えると予想されている。
CIBCのフラッチ・パノシアン最高財務責任者（CFO）はロイターのインタビューに対し、第3四半期の支援活動の結果、約8,000人の顧客が毎月の返済額を増やし、1,000人強の顧客が住宅ローンをマイナス償却状態から外すために一括返済を行ったと述べた。
「顧客の行動という点で、私たちが見ているものは強いです」と彼は付け加えた。
カナダの住宅ローン負債総額は、年初時点で2兆カナダドルであった。CIBCは国内を中心に住宅ローン市場に最も露出している銀行の一つで、7月末現在、変動住宅ローン残高の約56％が利払いのみを受けている。
カナダの上位5行の中で唯一変動金利の顧客に変動金利の支払いを提供しているバンク・オブ・ノヴァ・スコシアは、住宅ローン全体のうち30年以上償却したものはわずか約1％で、20年から29年の間に償却するローンは2-4月期の67.4％から65.5％に減少した。
他の4行では、25年未満の住宅ローンが半分から4分の3近くを占めている。
スコシアバンクのカナダ担当責任者ダン・リーズ氏は、同行は現在、新規住宅ローンの「顧客選別に関してより規律正しく」なっていると述べた。
それでも、生活費の高騰により消費者が毎月の支払いに苦労しているため、リスクは依然として高まっている。
「ファースト・アヴェニュー・インベストメント・カウンセルのチーフ・インベストメント・オフィサー、ブライアン・マデン氏は、「銀行が積極的であるという事実は、これが一面的な問題であり、家庭の関心事であり、政治的関心事であるという事実を物語っている。
「更新時に調整するようなところは、ただ先延ばしにしているに過ぎず、更新時のリセットはおそらく大きくなるだろう。
TD銀行のカナダ・パーソナル・バンキング責任者マイケル・ローズ氏は今週、アナリストに対し、「相当数の顧客」が変更を行なっていると語った。
すべての銀行がマイナス償却を認めているわけではないが、消費者は金利上昇に合わせて返済額を調整しなければならない。
「この業界には、2024年、2025年に満期を迎える住宅ローンがかなりある。もし金利が維持されれば、可処分所得はさらに引き上げられ、景気はさらに減速する」とRBCのデイブ・マッケイ最高経営責任者（CEO）は述べた。
(1ドル＝1.3508カナダドル)
(この記事は、第10段落で「提供しない」ではなく「提供する」と修正されました)
