テクノロジー
多くの成長にもかかわらず 支払い アプリやQRコードなどの決済チャネルがある一方で、アフリカの人々は銀行やモバイルマネーの商品全体で決済を行うためにUSSDをより多く利用し続けている。USSDベースの取引は、スマートフォンやインターネット接続を必要としない、わかりやすくユーザーフレンドリーなインターフェースのため、モバイルマネーやクロスドメインの取引に利用されている。2023年6月時点で即時決済チャネルの70％を占めるこれらのUSSDチャネルは、異なる金融機関間の取引など、従来のモバイルマネーサービスを超えた取引を促進する上で重要な役割を果たしている。
ガーナとケニアでは、モバイル・マネー・システム、特にUSSDのようなオフライン・チャネルを利用したシステムが、カード・ベースのシステムよりも人気があり、顧客に支持されている。この強い嗜好は、ガーナでは60％、ケニアでは69％というモバイルマネー口座を持っている人の割合と一致している。しかし、USSDは人気がある一方で、決済における使いやすさの障壁として挙げられている。「複雑なUSSDメニューと失敗した取引は、特に利用にとって不利です」と、デジタル決済戦略組織であるAfricaNendaは、その包括的即時決済システム（IIPS）の中で述べている。 レポート.
クロスドメイン即時決済システムは、銀行とノンバンク間の相互運用性を促進し、銀行口座とモバイルマネー口座の両方で取引を可能にする。アプリ・チャネルはUSSDに次いで人気が高いが、スマートフォンへのアクセスやインターネット接続といった摩擦が生じる。 43.2% それぞれ
別のチャネルとして、クイックレスポンス（QR）コードが受け入れられつつある。クロスドメインと銀行のIPSは最も幅広いチャネルを提供しているが、モバイルマネーのインスタントペイメントは通常、エージェント、USSD、アプリのチャネルが好まれる。2023年11月にインスタント・ペイメント・システム（IPS）レポートを発表したAfricanNendaによると、この多様性はアフリカの金融サービス・エコシステムが進化していることを示している。
AfricanNendaによると、電子マネー（e-money）も人気があり、モバイルマネーやクロスドメインのインスタントペイメントシステムが広く支持されている。クロスドメインシステムでは、クレジットやデビット電子送金（EFT）のようなコマーシャルマネーも利用されていますが、銀行のIPSではクレジットEFTが中心で、デビットEFTは副次的な手段となっています。このような多様性は、さまざまな決済システムでさまざまな決済方法が使用されていることを浮き彫りにしている。
「IPSがクロスドメインシステムであるためには、商業用マネー商品（デビット電子送金（EFT）、クレジットEFT、国内カード商品など）と電子マネー商品との間でスイッチング能力を持たなければならない。オペレーターは、クロスドメインIPSを実現するために、2つのアプローチのいずれかを使用しています。
IIPSが重要なのは、即時デジタル決済の需要が高まっているからである。2021年には、サハラ以南のアフリカの成人の50%がデジタル決済を利用し、2017年の34%から増加する。
