ビジネス情報
401(k)退職金口座は、高い年間拠出限度額、税制上の優遇措置、雇用主のマッチング・オプションによる無料資金を考えると、米国の労働者にとって最も強力な投資ツールの一つである。
より多くのミレニアル世代が401(k)口座の可能性を利用している。 フィデリティ・インベストメンツのデータ によると、401(k)の口座残高が798,170ポンド（100万ドル）を超えるミレニアル世代の数は、第3四半期に前年同期比400％増となり、2,000人から10,000人に増加した。
多くのミレニアル世代 多くのミレニアル世代 は、悠々自適の老後を送るには純資産が100万ドルに達することが不可欠だと考え続けている。しかし、ファイナンシャル・アドバイザーは、リタイア後の健康状態や生活費の不確実性を考慮し、さらに貯蓄することを勧めている。
ビジネス情報 401(k)残高増加の重要な要因は好調な市場ラリー
401(k)で100万ドルを貯めるには、何十年にもわたって規律正しく拠出する必要がある。しかし、今年はAIの誇大宣伝に乗ったハイテク大手が主導する市場の力強い上昇により、口座残高は最高値を更新した。
ナスダック総合株価指数とS&P500種株価指数は、年初来で25％以上上昇した。一方、ダウ工業株30種平均は同期間に13％以上上昇した。
フィデリティのソート・リーダーシップ担当バイス・プレジデント、マイク・シャムレルは言う。このまま良い市況が続けば、億万長者全体の数がその基準値を超えるだけでなく、ミレニアル世代がさらに増えるかもしれない」。
ビジネス情報 401(k)の貯蓄率はフィデリティの目標15％に近い水準を維持
フィデリティ・データ 第3四半期の401(k)貯蓄率の平均は14.1％であった。約9.4％が従業員拠出、4.7％が雇用者拠出であった。401(k)の大手プロバイダーであるフィデリティは、貯蓄率15％を推奨している。
ニュージャージー在住の公認ファイナンシャル・プランナー、チェルシー・ランサム＝クーパー氏 語る CNBC 彼女は、ミレニアル世代の顧客に対して、雇用者マッチオプションを十分に活用するよう促している。彼女は、2025年の年間401(k)限度額18,758ポンド（23,500ドル）まで拠出するよう勧めている。
多くの企業が401(k)の従業員拠出金と同額まで拠出することを選択するため、雇用者拠出金（基本的に無料のお金）も上昇している。 6% 年俸の
ランサム＝クーパー氏は、401(k)の雇用者拠出が年々増加していることに触れ、「人々が退職後の目標を達成できるよう、401(k)の口座残高をより多く押し上げる上で大きな違いをもたらしている」と述べた。
ビジネス情報 ミレニアル世代が退職後の貯蓄を優先する理由
2025年、ミレニアル世代の最年長は44歳、最年少は29歳になる。何百万人ものミレニアル世代が稼ぎ盛りのピークを迎え、退職後の貯蓄に一層力を入れるのもそのためだ。
ファイナンシャル・アドバイザーであるジョーダン・アウォイは、401(k)口座の保有者が最大の利益を得るためには、長期的な貯蓄努力とポジティブな市場環境の「両方のブレンド」が必要だと考えている。
401(k)口座の増加は一般的に株式市場のパフォーマンスと連動しているため、正味財産はしばしば市場の激変時に変動する。401(k)貯蓄者 を素早く変更する傾向がある。株式市場が急落すると、資産配分の変更や残高の現金化まで行う傾向がある。この傾向は、パンデミックによる不況以降、勢いを増している。こうした行動は、長期的な退職後の目標に深刻な影響を与え、長年の貯蓄努力を無駄にしてしまう。
アウォイは、401(k)口座は、世界が新常態に移行するにつれて、何年もの間、劇的に変動すると説明している。しかし、ミレニアル世代の貯蓄者は401(k)資金にアクセスするのに十分な時間があると、このアドバイザーは言う。おそらく20年間はその資金に触れることはないでしょう。たとえ [the market] たとえ[the market]が上がったり下がったりしても、脚本に忠実であれ。
同様に、ランサム＝クーパー氏は、避けられない市場の暴落は常に401(k)の残高に打撃を与えるが、市場は下げ幅よりも上げ幅の方が大きいと付け加えた。長期的な展望を持ち続けることは、本当に役に立ちます」と彼女は締めくくった。
免責事項：当社のデジタル・メディア・コンテンツは情報提供のみを目的としており、投資アドバイスではありません。投資を行う前に、ご自身で分析を行うか、専門家のアドバイスを受けてください。投資は市場リスクを伴うものであり、過去の実績が将来のリターンを示すものではないことをご留意ください。
