テクノロジー
この記事は以下の方によって寄稿されました。 ディクソン・ンソフォーコラCEO ソロモン・アマディ モニーポイントのペイメント担当SVP。 クロスボーダー決済の新たなトレンド：関係者のための成長ガイド」レポート 執筆者 アロゲネ・ンドゥル そして パシャル・オケケ.
Japa “のトレンドは、次のような大きな原動力のひとつである。 クロスボーダー決済 を利用している。海外、特に欧米諸国へ移住する人が増えるにつれ、母国との送金の必要性が高まっている。アフリカにおけるクロスボーダー決済のエコシステムを形成するもうひとつの重要なトレンドは、M-PesaやMomoのようなモバイルマネー・プラットフォームの台頭である。
ナイジェリアの経済もまた、地元市場以外にも目を向けるようビジネスを後押ししている。為替差益はより魅力的なものとなりつつあり、より強い通貨で稼ぐことが優先されるようになっている。例えば、輸出企業は他のアフリカ諸国や海外に商品を出荷し、輸入企業は資金を持ち込む。このため、こうした取引を処理するクロスボーダー決済システムの需要が高まっている。
企業にとって、国境を越えて事業を展開することは単なる貿易にとどまらず、成長の手段でもある。国際的に事業を拡大することで、新たな顧客を獲得し、より多くの収益機会を得ることができる。フィンテック企業は、より安価で効率的な決済ソリューションを提供するAPl主導のプラットフォームで躍進し、従来の銀行モデルを破壊している。そして、複数の市場で成功できるビジネスは、投資家にとってはるかに魅力的なのだ。
テクノロジー ブロックチェーンは大陸における国境を越えた決済ソリューションにどのような影響を与えていますか？
ブロックチェーン技術は、ナイジェリアをはじめとするアフリカ大陸のクロスボーダー決済に関しては、まだ初期段階にあります。Zoneのような数少ない地元企業がブロックチェーンを使って取引を促進する実験を行っていますが、クロスボーダー決済への全体的な影響はごくわずかです。その理由は明確で、規制の不確実性、否定的な認識、ブロックチェーン主導のソリューションに対する広範な支持の欠如により、導入と普及が進んでいないためである。
ブロックチェーンはアフリカにおけるクロスボーダー決済をより迅速、安価、安全にします。以前は、決済は複数の銀行や仲介業者を通さなければならず、遅延や余分な手数料の原因となっていました。しかし、ブロックチェーンを使えば、取引はリアルタイムで2者間で直接行われるため、こうした仲介業者が不要になる。これは、迅速かつ安価な支払いに頼っているアフリカの企業や個人にとって大きな問題だ。さらに、ブロックチェーンはすべての取引を安全で改ざん防止された台帳に保管するため、不正行為がより難しくなる。
やがてブロックチェーンは、アフリカ諸国が外貨への依存を減らし、自国通貨を使った取引を容易にするのに役立つだろう。
テクノロジー モバイルマネーの役割
モバイル・マネーは、従来の銀行口座を持たない人々の金融サービスへのアクセスを一変させた。これにより、何百万人もの人々が金融システムを利用するようになった。しかし、規制が異なるため、その影響は国によって異なる。
例えばケニアでは、M-PESAによって通信事業者が顧客の資金を保管できるようになり、金融エコシステムに不可欠な存在となっている。しかし、これにはリスクが伴う。サファリコムのM-PESAのようなプラットフォームが混乱に直面した場合、ケニアの経済が機能不全に陥る可能性がある。一方、ナイジェリアはより慎重なアプローチをとっており、通信事業者が資金を保管することを妨げる規制を設けている。
これにより、特定のプラットフォームへの過度な依存を回避し、フィンテック企業との競争を保護している。アフリカ域内決済もモバイルマネーが重要な役割を果たす分野である。モバイルマネーは国境を越えた送金を容易にすることができるが、取引限度額、支払追跡、データプライバシーなどの問題をまず規制しなければならない。
通信事業者は広範なユーザーデータを収集しており、これを放置すれば不公平な優位性が生まれる可能性がある。結局のところ、モバイルマネーは取引を簡素化し、人々が楽に送受金を行えるようにするものだ。ケニアのM-PESAのようにナイジェリアの金融システムを支配することはないだろうが、重要な取引オプションであり続けるだろう。
顧客にとっては、通信事業者、銀行、フィンテックのいずれであっても、利便性が優先される。目標は、決済をより速く、より安全で、よりアクセスしやすくすることである。
テクノロジー AfCFTAとクロスボーダー決済
アフリカ大陸自由貿易地域（AfCFTA）により、アフリカのクロスボーダー決済は大きく変化する。この協定は、すでに決済分野で事業を展開している企業にとって、より広範な顧客基盤と成長機会への扉を開くものである。また、アフリカの現地通貨の使用も奨励され、米ドルのような国際通貨へのアフリカの依存度を下げることができる。
しかし、多くのアフリカ諸国が現在直面している制限を受けることなく、アフリカの通貨を直接交換できるシステムを開発できれば、アフリカ全土での決済方法に大きな革新が起こる可能性がある。
このシフトはまた、地域貿易における現地通貨の需要を高めることで、現地通貨の価値を安定させ、高めることにもつながるだろう。最終的な目標は、国境を越えた決済をより管理しやすくし、通貨換算コストやレート変動によって貿易の重荷となる外貨への依存を減らすことである。
AfCFTAが意図したとおりに機能すれば、貿易が簡素化され、アフリカ域内の商取引と決済エコシステムの革新が促進されることになる。
テクノロジー 将来のイノベーション
アフリカにおける決済の未来を形作る上で、アルは大きな役割を果たすだろう。高度な不正検知とよりスマートなリスク管理システムにより、取引はより迅速かつ安全になる可能性が高い。
暗号通貨や中央銀行デジタル通貨（CBDC）を含むデジタル通貨もまた、外国為替の必要性を排除することで取引コストを削減し、国境を越えた決済を迅速化する可能性を秘めている。
非接触型決済は今後数年間で、アフリカにおける人々の支払い方法を一変させるだろう。ナイジェリアのカードをモロッコで手間なく使えることを想像してみてください。これこそ私たちが必要としているシンプルさです。バーチャル・カードの台頭は、これを後押しするだろう。
より安く手に入り、紛失の心配もなく、支払いはより迅速かつ安全になる。非接触技術と組み合わせることで、人々は後先考えずに支払いができるようになる。
レポート全文はこちらからダウンロードできます。 こちらから.
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ディクソン・ンソフォー は、2017年に設立された汎アフリカ決済インフラ企業Koraの創業者兼CEO。インターネットおよびモバイルテクノロジー企業で10年以上の経験を積み、IT、ビジネス分析、プロジェクト管理のスキルを磨く。国連やHumaniqなどの組織に貢献し、プロセスの改善や革新的なソリューションの導入に注力している。
ソロモン・アマディ モニーポイント・グループのペイメント担当SVP。フィンテック業界で10年以上の経験を持ち、ソフトウェア・エンジニアリング、プロダクト、ビジネスのバックグラウンドを持ち、イースト・ロンドン大学でMBAを取得。
