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ナイジェリアの中央銀行は、同国で最も著名なフィンテック企業のひとつであるPaystack社に対し、同社が新たに立ち上げた消費者向け製品を運用した疑いがあるとして、2億5000万ڡ（19万ドル）の罰金を科した、 ザップ・バイ・ペイスタックこの問題に直接詳しいある人物によると、その規制ライセンスに違反するウォレットとして。
中央銀行は、ピアツーピアの送金アプリであるZapが 開始 3月に発売されたPaystack は、マイクロファイナンスまたは銀行免許を持つ金融機関のみが利用できる預金取扱商品として機能している。Paystackは、銀行と他の金融機関との間の金融取引を仲介することはできるが、顧客の資金を保有することはできない交換・処理ライセンスを保有している。この制限はCBNの制裁の中心的なものである、とその関係者は述べた。
Paystackの広報担当者はTechCabalの取材に対し、「Paystackは規制当局と緊密に連携し、Zapのさらなる見直しを行っており、そのプロセスを尊重するため、現時点では公的なコメントは控えさせていただきます」と述べた。
ナイジェリアの厳しく規制された金融サービス分野では、ウォレットは通常、顧客の資金を保管し、支払いや送金を可能にし、しばしば財務管理ツールを提供するデジタル口座を指す。適切なライセンスを持たずにウォレットを運営することは、CBNに赤信号を灯すことになり、CBNはライセンス活動の境界を規制することに警戒を強めている。TechCabalは、Zapがユーザーの資金を直接保管するのではなく、預金保管のライセンスを持つTitan Trust Bankと提携して運営していることを知った。
この罰金は、Paystackが2016年にCBNから認可を受けて以来、公に知られている規制上の罰則としては最大のものである。また、フィンテックが企業間決済にとどまらず、消費者向け製品に進出する際に直面するリスクも浮き彫りになった。
ザップの立ち上げは、急成長する消費者向け決済市場で競合するストライプ傘下の企業による大胆な動きと見られていた。しかし、すぐに論争に巻き込まれた：ナイジェリアの暗号新興企業Zap AfricaがPaystackを商標侵害で訴え、これが引き金となった。 法的紛争 それはまだ解決されていない。
CBNによる罰金は、ナイジェリアのフィンテック企業に対する規制当局の監視が強化されている最中に行われた。昨年、金融セクターにおける詐欺や金融の安定性に対する懸念の高まりに対応するため、いくつかのフィンテックは、顧客のオンボーディングやKYCコンプライアンスに関する監督強化に直面している。ナイジェリアで最も有名なユニコーン企業であるMoniepointとOPayの2社は、以下のような状況に陥った。 罰金コンプライアンス問題で2024年第2四半期に各10億₦の罰金。
